文/肖阳

眼下，距离全面实现脱贫攻坚还剩下不到半年的时间。地处崇山峻岭的重庆秀山县隘口镇直播带货搞得火热，每晚农产品(8.400, 0.14, 1.69%)都被抢购一空。“没想到度小满联手央视财经，能让咱也进了央视财经客户端直播间。”隘口一位农户说。如今，原本深度贫困的隘口镇，在得到“小满助力计划”支持后，开启脱贫加速模式。

度小满金融CEO朱光对此表示，“小满助力计划”金融扶贫模式不同于商业贷款，也不是无偿捐赠，而是通过企业贴息的方式，为有资金需求的贫困人群提供免息贷款。“希望这些资金能帮助到那些有能力把资金发挥更大价值、带领村民一起脱贫的农户。”

除了金融扶贫之外，度小满金融也在今年的特殊时期帮助多家小微企业走出困境，解决燃眉之急。这些都与度小满金融助力实体经济的初心分不开。经过两年的发展，度小满金融形成了以淬炼金融科技能力为发展理念，打造风控为核心的可持续服务小微企业模型，继而赋能金融机构等发展路径。

服务小微淬炼金融科技能力

小微企业，是一个庞大的群体。截至2020年3月末，我国纳入市场监管总局小微企业名录的个体工商户为6523万户，庞大数字背后，贷款数据却显现出小微企业的困局。第四次经济普查显示，中小微企业法人单位1807万家中，得到中小银行发放信贷的仅占8%。

融资难问题反而为度小满金融的发展提供了思路，2018年度小满全新成立之后，一方面延承技术基因继续做强金融科技，另一方面将服务对象定位为小微企业。

但是，为小微企业提供金融服务，首先需啃“硬骨头”。比如，信息不对称、交易成本高、风控难度大等难题如何破解？为此，度小满金融基于多维度的应用与数据场景，通过大数据与人工智能技术，实现客户的识别与风控，有力拓展了传统金融的服务模式与边界。

成立仅一年，2019年9月，根据中国人民大学发布的《普惠金融赋能就业研究报告》显示，度小满金融信贷服务通过科技赋能，在服务小微、推动就业方面取得了阶段性成效。其中，带动就业323.2万人次；信贷用户中小微企业主等人群占比超65%，“新时代个体户”成为度小满金融重点服务群体。除了雪中送炭，还有锦上添花，受助企业中，已有48%的用户扩大经营范围，40%的用户在获得信贷后从兼职经营转向全职创业。

今年的特殊时期，让很多小微企业缺钱焦虑。“对于我们来说，能及时获得贷款，就相当于‘救命’。”山西一家鞋店老板老陈说。往年的春节假期，都是老陈鞋店生意最火的时候。

特殊时期，生意停摆几个月。“三四月是我最难熬的两个月。”鞋店是老陈的多年心血，他寄希望特殊时期过后能够消费反弹，所以一直维持店面。因为资金无法回笼，基础开销之后连给员工开工资的钱都没有了。

“店员们也不容易，现在工作难找，还是想把基本工资发出来，让大家共渡难关。”听说度小满有钱花项目后，老陈很快借到了一笔应急资金，给店员们发了工资。挺过难关之后，最近老陈鞋店的销售额已经逐渐回升。

可以说，特殊时期，度小满金融兑现了让普惠金融持续发展的理念。脚步不但没有停止，反而按下了金融科技加速键。数据显示，今年以来，度小满金融科技业务已经签约80家银行，预计全年营收增长三倍以上；磐石查询量比去年12月份增长50%，预计全年增长200%以上；语音机器人(15.110, -0.46,-2.95%)服务人数较去年底增长三倍；在教育分期业务方面，其中40%以上用户来自农村，15%来自国家贫困县，超80万用户是大专以下学历；在信贷业务上，度小满金融与金融机构共同服务的客户，有65%为小微企业主和兼职创业者。度小满通过研发有钱花、“小满助力计划”、教育分期贷等金融产品，不断释放金融科技的力量，让有需求者普遍享受普惠金融带来的红利。

如今从事IT行业的小王，仅用了3年时间就实现工资翻了3倍。原本只是在工厂打工的小王，道出了其中的秘密。“现在是互联网时代，朋友推荐我报培训班学软件开发，但是当时在工厂上班根本就没钱交学费。”为学费发愁之际，小王发现了度小满有钱花教育分期贷，顺利地贷到19800元。

“不但交了学费，还解决了我的后顾之忧，贷款可以分成18期，前6期每月利息只有200多元。”就这样，教育分期贷不但减轻了小王的经济负担，还实现他职业提升的梦想。

2019年，央行等六部委公布了46个金融科技试点，度小满凭借大数据风控、智能客服机器人及支付科技跻身行列，同时，还承担其中三个试点项目。梳理度小满的发展过往可以发现，无论研发什么项目，风控永远摆在第一位。“无论帮扶对象是谁，必须依靠大数据风控基础来解决资金难题，只有平衡好风险，才能实现普惠金融可持续发展。”朱光这样说。

探索金融扶贫新模式

如果说服务小微企业，助力实体经济发展是度小满淬炼自身金融科技的过程。那么，面对问题繁多的扶贫对象，度小满则需要“百炼成钢”的本领。

结合乡村振兴，很多过去边少穷地区开始搞起了新产业(183.490, 4.31, 2.41%)，但是苦于资金周转等问题，最终，脱贫之后又返贫。面对脱贫攻坚工作，资金依然是搅动一池春水的关键要素。

扶持小微企业见成效之后，度小满再次给服务加码，瞄准脱贫对象，提供金融服务。2019年，由度小满金融发起的扶贫免息贷款项目“小满助力计划”，在重庆市下辖各乡镇落地。既然是金融扶贫，自然要全力释放普惠金融的效能。基于此理念，无抵押、无担保、无利息的纯信用贷款服务上线。与其他金融助农贷款不同的是，度小满更看重的是这种模式能否在围绕产品扶贫和扶持特色农业发展上，成为精准扶贫长效机制，建立和完善“一带多、多带广”的贷款扶持模式和机制。同时依托互联网和金融科技手段，让更多偏远地区的农村百姓在缺少启动和周转资金时，能更加便捷、高效地享受到专业的金融服务，扩大再生产，实现“脱贫不返贫”，在创新丰富金融服务的同时，完善农村地区人群的征信体系，并提高了普惠金融服务的可获得性、可持续性 。

在此思路之下，仅在2019年年底，“小满助力计划”在重庆贫困地区全线铺开。“一对一”扶持农户涉及重庆市秀山县等五个区县、八个乡镇、50个行政村，间接辐射超5万农户，不仅带动了当地产业集群化发展，更带动了当地的贫困户就业。

对于脱贫农户来说，真正得到了高效、普惠的资金支持。而对于度小满来说，也是一次人工智能推动普惠金融的有益尝试。朱光道出了其中的发展逻辑，“‘小满助力计划’的初衷是希望探索金融扶贫的新模式，助力脱贫攻坚及乡村振兴。这种模式不同于商业贷款、也不是无偿捐赠，而是通过企业贴息的方式，为有资金需求的贫困人群提供免息贷款。希望这些资金能帮助到那些有梦想的农户，帮助到那些有能力把资金发挥更大价值、带领村民一起脱贫的农户。希望在当地政府和我们的共同努力下，把这种通过公益免息贷款扶贫的新模式试行成功，成为典范，为金融扶贫探索出一条可持续发展的新路。”

如今，有关度小满金融扶贫的故事已经不胜枚举。在90后大学生村官小徐看来，能够上央视财经客户端的直播间是从没想过的事。不过，就在前不久，不但梦想实现了，小徐还成了家乡产品的代言人。

“当我看到为家乡的猕猴桃酒介绍视频出现在度小满金融公益助农直播间，心情溢于言表。”小徐并不知道自己制作的带货短视频能够登上央视财经客户端的直播间，“我们不仅得到了资金支持，度小满金融还手把手教会我直播，让村子里的土特产走进央视财经客户端的直播间。”

起初，对于直播带货，小徐不是没有想过，但是看到极为复杂的注册流程，小徐几次想放弃。“5月16日，度小满的专业人员帮忙沟通平台，极大提高了效率，通过修改申请文件，最终注册成功了。”

直播带货，让小徐代言的家乡产品销量直线上升，而更让小徐感慨的是她能够与度小满金融结缘。“我其实是在2019年参加了‘小满助力计划’，成为免息贷款扶持的首批小龙虾养殖户。”

“金融科技＋直播”的扶贫新模式证明，“小满助力计划”绝非以往的“造血式”扶贫，而是真正探索出“扶贫既扶智又扶志”的金融扶贫新模式。

5月21日，正是度小满金融成立两周年之际，由于“小满助力计划”第一年成效显著，在直播中，度小满金融宣布2020年“小满助力计划”将全面升级，面向农户的免息贷款额度提升到1亿元。所有符合条件的农户，均可登录度小满金融官网或度小满金融APP在线申请。